Opłacalność kredytów walutowych w dobie kryzysu

Abstract

Celem niniejszej pracy jest dokonanie oceny kształtowania się obciążeń związanych z kredytem walutowym, w porównaniu do złotowego – uwzględniając ryzyko zmian kursu walut i stóp procentowych. Analiza ryzyka, przy podejmowaniu decyzji odnośnie wyboru kredytu na zakup inwestycji - czy zdecydować się na podjęcie kredytu w złotych, czy w walucie obcej. Na co zwrócić uwagę w umowie kredytowej, jak rozumieć terminy używane w umowach kredytowych, czy dokonać przewalutowania oraz ile to kosztuje. Jak zmiany stóp procentowych i zmiany kursu walut wpływają na wysokość spłacanych rat kredytów walutowych i zdolność kredytową kredytobiorców do spłaty zadłużenia. Praca składa się ze wstępu, czterech rozdziałów oraz podsumowania. W rozdziale pierwszym przedstawiony jest wpływ spowolnienia gospodarczego, spowodowanego powtarzającym się cyklem koniunkturalnym, na powstanie kryzysu finansowego. Rozdział drugi poświęcony jest omówieniu podstawowych działalności banków, które udzielają kredytów hipotecznych w walutach obcych, jak też w złotówkach. Zasady postępowania banków wobec klientów oraz klientów wobec banków. W tej części przedstawione są funkcje banków, skutki kryzysu wpływające na stabilność systemu bankowego, zmiany w procedurach przyznawania kredytów oraz wpływ osłabienia złotego na hamowanie akcji kredytowej. W następnym, trzecim rozdziale przedstawione są podstawowe rodzaje kredytów, jakie posiadają banki w swoich ofertach, zasady badania zdolności kredytowej osób fizycznych oraz przedsiębiorstw, rodzaje zabezpieczeń kredytowych, jak również ryzyko stopy procentowej. Zostały także omówione między innymi pojęcia: kredyt, rodzaje kredytów, ryzyko kredytowe, zabezpieczenie kredytowe, stopy procentowe, ryzyko stopy procentowej, ryzyko walutowe, LIBOR, WIBOR, EURIBOR. W ostatnim czwartym rozdziale, przedstawiona jest analiza opłacalności kredytów walutowych w dobie spowolnienia gospodarczego, na podstawie obserwacji historii walut oraz stóp procentowych. Przeanalizowane jest w tym rozdziale zachowanie kursów walutowych, oprocentowania, jak również wpływu tych czynników na kształtowanie się rat spłacanych kredytów walutowych. Pracę napisano w oparciu o literaturę fachową, artykuły prasowe, informacje zawarte na stronach internetowych – porównywarek i przeglądarek finansowych.