Bankowe instrumenty finansowania przedsiębiorstw na przykładzie PKO BP S.A.

Abstract

W panujących realiach gospodarczych, przy wydłużonych cyklach rozliczeniowych i jednocześnie braku dyscypliny finansowej kontrahentów, niedotrzymywaniu terminów płatności, znalezienie środków na finansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstwa przysparza duże trudności. Sposobem na ich rozwiązanie jest poszukiwanie zewnętrznych źródeł finansowania, do których należą: kredyty bankowe, pożyczki od innych podmiotów, emisja papierów wartościowych (akcji, obligacji), factoring, leasing. Niniejsza praca poświęcona jest zasadom kształtowania racjonalnej i wzajemnej współpracy pomiędzy przedsiębiorstwem a bankiem, w warunkach gospodarki wolnorynkowej. Podjęto w niej próbę spojrzenia na współpracę przede wszystkim z punktu widzenia przedsiębiorstwa, które jako klient banku powinno być jego równorzędnym partnerem. Znalezienie środków na finansowanie działalności przedsiębiorstwa jest warunkiem jego funkcjonowania i rozwoju, a czasami nawet istnienia. Przedsiębiorstwa najczęściej finansują swoją działalność różnego rodzaju kredytami, lub innymi instrumentami finansowania działalności gospodarczej oferowanymi przez banki. Celem pracy jest prezentacja i ocena wykorzystania bankowych instrumentów finansowania przedsiębiorstw.

This work project is devoted to the rules of shaping a rational and mutual cooperation between a company and a bank in a free-market reality. It attempts to present a perspective on cooperation from the company’s point of view, which should be perceived as a partner rather than a mere customer. Chapter one presents the importance of foreign investments in a company’s activities, the tools for gaining such investments and the role of banking in correlation with financing such enterprises. An important issue here is the criteria for choosing an appropriate bank partner. Chapter two deals with the problem of crediting economic activity as related to Polish banking system. The rules for bank guarantees are also presented in this part of the project. Chapter three is a presentation of the bank which is the subject matter for research concerning offers for small and medium-sized companies. Chapter four analyses the offers available from PKO BP bank. There are three fields of activity in a company’s direct contacts with a bank: money operations, financing the company, allocating funds. Each of these fields of cooperation generates numerous problems for companies to deal with. At the same time a number of important matters arise: the security of money kept in a bank, the pace of operations held between the company and the bank, credit opportunities, financial advice. Along with the decision to cooperate with a bank, a company needs to adjust to various conditions existent in the banking system. The banks, on the other hand, must comply to their own rules and regulations, often difficult to understand for the company executives. Therefore, in order to avoid confusion, banks should expand their informational strategies to facilitate mutual partnership with companies, which includes details on procedures, and explanations of the crucial regulations. Company representatives should also attempt to prepare the ground for cooperation by going through training programs concerning banking operations. Clearly stated aims and conditions on both sides can turn out to be most invaluable in the partnership between companies and banks.