Kredyt konsumencki jako źródło finansowania osób fizycznych na przykładzie Banku Spółdzielczego Oddział w Bobowej

Abstract

W pracy omówiono rolę kredytu konsumenckiego jako jednego z najważniejszych źródeł finansowania osób fizycznych. Podstawą przeprowadzonej analizy stały się dane empiryczne w zakresie działalności kredytowej Banku Spółdzielczego w Grybowie Oddział Bobowa w latach 2007-2011. W badaniach wykorzystano metodę analizy opisowej i porównawczej 5-letniego okresu sprawozdawczego. Na podstawie przeprowadzonych rozważań można stwierdzić, że bogata oferta kredytowa Banku powoduje wzrost liczby klientów korzystających z tej formy wsparcia finansowego. Powodem zaciągania kredytów jest zazwyczaj uzupełnienie domowego budżetu, częściej jednak sięganie po kredyt jest podyktowane potrzebą realizacji swoich potrzeb. W przypadku kredytów konsumenckich, motywem zaciągnięcia kredytu jest konieczność sfinansowania wydatków bieżących, ale także wyposażenie mieszkania, zakup sprzętu oraz drobne remonty. Kredyt konsumencki ze względu na łatwą dostępność i korzystne warunki umów staje się jednym z najważniejszych źródeł dochodu Banku, dlatego wciąż poszerza się oferta usług mogących zaspokoić potrzeby nawet najbardziej wymagających klientów.

In the thesis there has been discussed the role of consumer credit as one of the most important source of funding individuals. The basis of the carried out analysis was the empirical data of the credit activity of the cooperative bank in Grybow, branch in Bobowa between 2007 and 2011. In the research there was used a method of descriptive and comparative analysis of the five-year reporting period. On the basis of the carried out consideration it may be stated that a bank’s wide range of credit causes an increase in the number of customers using this form of financial support. The reason for credit contracts is usually supplementing the family budget, even more often reaching for credit is caused by the need of fulfilling one’s needs. In case of consumer credit the borrowing motive is the necessity of current expenditure, also of decorating a flat, buying equipment as well as of minor repairs. Because of easy availability and favourable contract conditions consumer credit is becoming one of the most important bank’s sources of income. That is why the service offers which can meet the needs of the most demanding customers are broadening.