Ocena zdolności kredytowej i monitoring kredytowy jako sposoby minimalizacji ryzyka kredytowego na przykładzie Banku Spółdzielczego w Podegrodziu

Abstract

Celem pracy jest wykazanie istnienia głębokiej zależności między ryzykiem kredytowym, a procedurami kredytowymi stosowanymi przez banki. Ryzyka nie można wyeliminować, ale można je ograniczać poprzez odpowiednią prewencję – dokładną analizę zdolności kredytowej oraz przyjęcie odpowiednich zabezpieczeń kredytu, przez monitorowanie sytuacji finansowej klienta w całym okresie obowiązywania umowy kredytowej oraz kwalifikowanie danej należności do odpowiedniej kategorii ryzyka zgodnie z przepisami o rezerwach celowych. W Polsce działają 643 banki, z czego 600 to banki spółdzielcze. Część badawcza pracy dotycząca analizy sposobu zarządzania ryzykiem kredytowym, została przygotowana na przykładzie Banku Spółdzielczego w Podegrodziu. Przeprowadzona analiza w Banku Spółdzielczym w Podegrodziu przedstawia skuteczną procedurę zarządzania ryzykiem kredytowym. Bank stara się w taki sposób rozwijać swoją działalność, kształtować strukturę aktywów i pasywów oraz operacji pozabilansowych, aby w małym stopniu narażać się na ryzyko. Możemy stwierdzić, iż przyjęte przez bank procedury kredytowe, w znacznym stopniu ograniczają ryzyko kredytowe i pozytywnie wpływają na rozwój działalności banku. Na podstawie przeprowadzonych badań można wnioskować, że dobrze przeprowadzona ocena zdolności kredytowej, a następnie monitoring kredytowy, pozwala jednoznacznie podzielić zarówno potencjalnych, jak i już obsługiwanych kredytobiorców na tych, których można kredytować, i tych, którym kredyt nie powinien zostać przyznany.