Analiza porównawcza kosztu kredytu mieszkaniowego na przykładzie oferty banków X:Y

Abstract

Z roku na rok zaciąganie kredytów staje się zjawiskiem coraz bardziej popularnym i coraz szersze grono społeczeństwa polskiego podpisuje umowę kredytową. Uniwersalizm tej formy pożyczki jest po części związany ze zmianą sposobu myślenia Polaków, którym coraz bardziej odpowiada zachodni model życia o wysokim standardzie. W obliczu tego fenomenu, pierwsza część pracy traktuje o kredytach. Początkowo koncentrowano się na charakterystyce kredytu bankowego, by następnie przedstawić wszystkie możliwe warianty kredytów wraz z ich specyfiką. Ponadto tłumaczy się na czym polega różnica między kredytem a pożyczką poprzez szczegółowe zestawienie tych elementów. Zainspirowani faktem, że coraz większe grono małżeństw decyduje się na kupno wymarzonego M bez względu na wysoką cenę pożyczki i długoterminowość jej spłaty, druga część naszej pracy koncentruje się na kredycie mieszkaniowym uwzględniając jego praktyczny aspekt. Czytelnik znajdzie tu wskazówki odnośnie niezbędnych do podpisania umowy dokumentów, dowie się co powinna zawierać umowa kredytowa i jakie są obowiązki organu udzielającego kredyt. Zaznajomi się z prawami przysługującymi kredytobiorcy i skutkami, jakie pociąga za sobą odstąpienie od umowy. Ponadto, lektor będzie miał okazję zapoznać się z terminem rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania i dowiedzieć się jakie elementy ją tworzą. Ta czysto teoretyczna wiedza na temat RRSO posłuży jako istotna baza do szczegółowej analizy tego zagadnienia. Stąd też trzeci rozdział pracy ma charakter matematyczno-obliczeniowy i zawiera techniczne aspekty kalkulacji rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Odwołuje się również do pojęcia wewnętrznej stopy zwrotu (IRR). Starano się dowieść, że RRSO jest równoważne IRR, czemu posłużyły dane z opracowanego kalkulatora. Ostatnia część pracy ma za zadanie uwrażliwić potencjalnych kredytobiorców na kwestię kredytową. Zwraca uwagę na koszty odsetkowe i liczne zabezpieczenia. Przestrzega przed ryzykiem kursowym i dowodzi, że wszystkie „ukryte” opłaty wpływają na zwiększenie wartości RRSO i w konsekwencji podnoszą koszt kredytu.